投資信託とは何ですか?
投資信託とは、
いったいどんな商品なのでしょうか?
投資信託(投信または、ファンド)は、
一般の投資家から集めたお金を使って、
資産運用の専門家(ファンドマネージャー)が
株や債券などに投資する商品です。
投資家からお金を少しづつ集め、そのまとまった資金を、
運用の専門家が運用してくれます。
ひとりひとりの投資家が出すお金がそれほど多くなくても、
それらの少額の資金をまとめて、
数十億円、数百億円という単位になれば、
たくさんの株式や債券等に投資することができます。
投資信託という「箱」の中に、
運用の専門家が選りすぐった株式・債券を詰めた、
詰め合わせ商品。
それが、「投資信託」。
定期預金しか利用したことがない!
投資するほど、余裕のあるお金が無い!
そう思っていませんか?
わたしは、そう思ってあきらめていました。
しかし、
そういう方が、手軽に資産形成を始められるのが「投資信託」、
ということだそうです。
「投資は、お金持ちの人たちが行うものだ」
これは間違った考えなのです。
もともと資産が何億円もある人にとって、
お金の殖やし方のノウハウは必要ありませんよね。
現在、資産がまだあまりない人たちが、
資産を形成するために必要な作業。
それが投資なのです。
そして、毎月決まった日に、一定の金額で、
規則正しく買い付けていく積立投資信託は、
この資産形成を、極力日常生活に負担をかけないかたちで、
行うことができるのです。
投資の利益は、各投資家の投資に応じて分配されます。
投資信託には、
それぞれどんなものに投資するかという方針が定められていて、
ファンドマネージャーがこの商品に基づき運用します。
当然のことながら、
利益が出れば儲かりますが、
損失が出れば、損をすることになります。
元本が保証されない
この点において、
投信の選び方が大変重要だということを、
心得ておかなければいけません。
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「投資信託」の特徴・メリット
- 1万円程度から購入できるファンドが大半。
- 最近は、ネット証券会社中心に、
1000円から購入できるサービスもある。
- そのため、あまり資金力がなくても、充分分散投資ができる。
- 資産形成をしたい年代(30代〜50代前半)にとっては、
とてもありがたい機能である。
- 「投資信託」という器に、
株式・債券・コモディティなどを詰めることにより、
さまざまなリスク・リターンを生み出し、
投資リスクを軽減させることができる。
- 資産運用に細かく手をかけることができない人が、
プロに任せてしっかり運用してもらうことができる。
- 投資信託の信託財産は、受託銀行が管理している為、
証券会社や銀行が経営破たんしても、
ファンドの信託財産は、基本的に毀損することがない。
「投資信託」の注意点
- 専門家に運用をお任せするため、それ相応の手数料がかかる。
- 投資信託は、株・債券等、価格が変動するものに投資をするため、
元本保証ではない。
そして、吟味に吟味を重ね、私がまず最初に選んだのが、
セゾン投信の「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」でした。
>>なぜ、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドを選んだのか?
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投資信託をを運用する3つの機関
投資信託は、
- 販売会社
- 運用会社
- 管理会社
上記3機関が関わりあいながら運用されています。
販売会社の役割
販売会社は、銀行や証券会社など、
投資信託の売買を行っている会社。
質問に応じてくれたり、
分配金や償還金等の支払いをしてくれたりする。
投資家と投資信託をつなぐ窓口のような役割。
運用会社の役割
運用会社は、投資信託の設計をしたり、
運用の指図をしたりする。
通常ファンドマネージャーも運用会社の一員。
投資信託を購入すると届く
目論見書や運用報告書も、
運用会社が作成。
管理会社の役割
管理会社は、投資家から資金を預かり、
ファンドマネージャーの指示にしたがって
入出金を行う。
この資金は、
信託財産として分別管理されているため、
万が一販売会社や管理会社が破たんしても、
投資家の財産は守られるしくみになっている。
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